去印度放贷的中国人规模最大的是雷军

在放贷这件事上,中国人可说颇具航海家精神。

国内现金贷大军在被监管“逼”得仓皇出逃后,又经历了东南亚市场的动荡。如今,人们再次把目光投向了印度,这个互联网人口数量仅次于中国的国家。

刘少聪和朋友们在德里见到的第一个放贷的中国同行,是他还在上一家公司做商务总监时认识的数据方贾康。

贾康今年5月到的印度,贷款产品已经上线。刘少聪来的时候,贾康的公司正要新租一个职场,容纳100个印度本地人做电话催收。让刘少聪吃惊的是,这么大的场地,租金每个月只要人民币1万多。而在北京的共享空间里,一个工位一个月就要2000多。

银行强大的渠道能力对外资具有强大的吸引力。外资资管机构正以各种方式谋求与理财子公司合作。

星合金科的CEO廖敏告诉投中网,他12月初也在印度。星合金融是最早一批去印尼做现金贷系统服务的公司,在印尼放贷的很多中国公司都会使用星合金科的系统。随着印尼市场的收紧,廖敏也将目光放到了印度,继续向去印度放贷的中国公司卖系统。

中国的出海者们,登上了飞往印度的航班。

此后四天时间里,刘少聪又见了5家放贷公司,以及催收公司、房租中介、系统商和线路服务提供商,他渐渐搞清了在印度放贷的模式。他算了一笔账,如果初始资金为1000万,在印度放贷一个月的利润能达到10%,也就是100万。虽然跟超利贷月利润率高达30%相比还差很多,但比起传统生意,这仍是暴利。

投中网根据多家媒体的报道估计,在暴利的诱惑下,目前在印度放贷的平台数量在30-50家左右,头部平台包括MoneyTap、CASHe、PaySense,以及复星投资的Kissht和小米、顺为资本、梅花天使、分期乐等一起投资的KrazyBee。

“国内此前铁路工程没有线间距5.3米的双线预制简支箱梁参考图。”赵路表示,设计团队经过反复研究,最终建立了科研课题对线间距5.3米箱梁的设计及施工设备等关键技术进行特殊设计,研究成果直接应用到建设中,也为今后高铁设计提供了借鉴和参考。

例如,招商银行与摩根资产管理于2019年12月3日达成战略伙伴关系。在伙伴关系项下,摩根资产管理会成为招银理财优选的产品提供商,以其境内外解决方案为招商银行方的投资能力提供补充。双方将在产品研发、投资者教育及捕捉行业新兴机遇等方面开展密切合作,招商银行和摩根资产管理还将探索金融科技上的合作。

算起来,刘少聪在现金贷行业摸爬滚打已经快四年了。从最开始作为一家现金贷公司的商务总监,他负责找流量、找数据,到如今和几位朋友合伙跑去印度考察放贷,刘少聪完整经历了这个行业的疯狂和出逃。

克而瑞预计2020年人才新政将继续发力,更多二线以及强三线城市将继续调降人才落户门槛,逐步放开人才购房限制性措施,“四限”调控局部放松。不过,房地产整体政策环境将持续偏紧,“四限”调控注定将贯穿更长的时间周期,进一步落实房地产长效管理机制。

一家是淡马锡,是新加坡的主权财富基金,相当于“国家队”。

在每次淘金潮开始的时候,最先赚到钱的并不是贾康、刘少聪这类人,而是卖桶的人。贾康告诫刘少聪在印度放贷有哪些坑时,提醒他要注意中国人。贾康在刚来印度租房子时,找的中介是中国人。后来发现,这个中国人是中介的中介,因为印度房租便宜,中介就加价60%转租给贾康。

至于这个问题如何解决,已经回到上海的刘少聪和团队依然没有找到答案。“就一家一家问吧。”

建行作为中国顶尖的商业银行之一,与全球企业均保持着良好的合作关系,并拥有广阔的销售体系与强大的理财产品运营能力。

国内超高利率放贷“躺赚”的时代一去不复返,但这个模式本身能够运作下去就依然很赚钱。对于没有技术、流量、资本的小团队,要想继续靠放贷赚钱,只能离开中国,去海外寻找新的市场,即现金贷出海。

就像中国现金贷由盛转衰的导火索是大学生因无力还网贷自杀一样,印尼的现金贷行业经过近两年的无序发展后,在2019年2月也出现了一起出租车司机因无力还网贷自杀的事件。之后,印尼金融服务监管局宣布封杀231家非法P2P借贷平台。据彭博社报道,仅在2019年1-8月,印尼金融服务监管局就关闭了826家无牌金融科技初创公司,其中就包括大量中国出海的现金贷公司。

此外,外媒及印度当地媒体也曾报道称,如玖富、现金巴士、WeShare等中国金融科技公司,也于今年6月左右开始投资或自建平台,进军印度在线信贷市场。

限购、限价、限售、限签等“四限”政策仍是地方调控重要抓手,各城市可以根据房地产市场实际情况,及时调整未来政策走向。

春节后一个多月,是央视315晚会。“714高炮”和以融360为代表的贷款超市,成为晚会最后一个重磅调查,其中一位女士最初只贷款7000元,短短三个月就变成了50多万的负债。晚会之后,媒体报道有地方公安已经在线下抓获了一批违法放贷团伙。业内人一直担心的事情还是发生了,地下超利贷刚冒出头,又被打压下去。当晚一直盯在电视前的刘少聪,也知道他们已经计划好的产品上线工作要停下来了。

此前,国家统计局公布11月70个大中城市商品住宅价格情况,广州新房价格环比下降0.50%,跌幅进前十。广州已经相继放松南沙、花都两个郊区的限购。

刘少聪并没有绝望。根据过去几年的经验,他认为市场的需求仍然存在,等一两个月监管的风头过去后,各种借贷产品仍然会像雨后春笋般不停地冒出来。

连镇高铁(连淮段)由中铁五院负责勘察设计,正线长113公里,设计行车速度为250公里/小时。在勘察设计过程中,铁五院在施工图设计批复后迅速成立配施指挥部,提前组织现场工作,为项目建设赢得宝贵的先机。

尼尔森和印度互联网与移动协会今年发布的一份报告显示,截至2019年3月31日,印度互联网月活用户达4.51亿人,仅次于中国为全球第二大互联网市场。根据《APUS:2018印度互联网金融报告》,印度智能手机用户数为3亿,占总人口的渗透率为23%,高于印尼的21%。此外,相比于中国,印度的人口结构要年轻许多,0-24岁人口占比45%,中国为30%。而年轻群体正是网络借贷的主力军。

放贷最多的人是雷军?

全国经济第一大省广东近期频出人才购房政策。

与刘少聪和廖敏同一时间在印度的,还有张令宸。他主做印度NBFC牌照业务,这次去是带一个国内的考察团,每人费用21888元。考察的内容包括印度本地市场、支付公司、系统风控、合规及牌照业务讲解等。

此外,据广州日报报道,广州市不动产登记中心证实,从12月16日起,港澳人士在广州各区购房,无需再提供学习、工作、居住证明,仅需提供港澳身份证和通行证,并满足内地无房的条件,即可购买且只能购买一套住宅。

让人意外的是,未来在印度放贷规模最大的中国人,很可能是雷军。

卢希积极评价《公约》在反腐败国际合作领域的主渠道作用,介绍了中国在《公约》框架下开展反腐败国际合作与资产追回的做法与经验,呼吁资产流入国进一步加强政治意愿,更好履行返还义务。中方支持2021年反腐败问题特别联大筹备,强调各国应当恪守《公约》基本原则,坚持平等互利、尊重差异、注重实效,秉持零容忍态度,打造零漏洞制度,开展零障碍合作,拒绝为腐败人员和资产提供避风港。

比规模还重要的一个硬性准入门槛是牌照。在印度放贷必须要有牌照,获取牌照的方法有三种:申请、购买和挂靠。印度的法律不限制外资进入这个领域,但无论申请还是购买,等待审批的时间少则3个月,长则8个月。

二、在黄埔区工作,持有广州市人才绿卡或经区认定的杰出人才、优秀人才、精英人才、名校(园)长、名教师、优秀医学专家、黄埔工匠,其父母、配偶父母、成年子女均可在黄埔区范围内购买1套商品住房。

2019年11月贝莱德发布研究报告表示,中国市场的机会大到不可忽视。

随后,花都区人力资源和社会保障局12月17日也发布了《广州市花都区人才绿卡申领指南(修订版)》,亦在限购政策上有所松动,对社保、学历、人才等方面开放制约。

连淮扬镇高铁(以下简称:连镇高铁)全长305.2公里,是江苏省内中部贯通南北的重要通道。该项目是国家快速铁路网的组成部分和长三角城市群区域快速铁路的骨干线路,承担着江苏省内南北客运、打通苏中与苏南的交通瓶颈任务,被喻为江苏高速铁路网的“脊梁骨”。

精明的放贷老板们盘算着,拥有13亿多人口的印度,互联网、智能手机在高速普及,法律给了高利率生存的空间,而且市场上的现金贷玩家并不多,此时进入,有望重现2017年现金贷在中国的黄金时代。而他们,则可以再次轻松躺着就能等金钱滚滚而至。

到2018年,受制于国内监管,大批现金贷公司也开始出海东南亚,其中以人口最多的印尼最为火热。大批考察团从北京、上海、杭州飞往印尼的雅加达、越南的胡志明,以及菲律宾、柬埔寨等地,系统商、法律顾问和金融牌照掮客也纷纷聚集。有的牌照中介甚至称在和某个国家元首的助理合作,以吸引中国的现金贷公司前去落地。

“该段位于沿海平原地区,水系、道路交通发达,土地资源宝贵。”中铁五院连镇高铁项目设计总负责人赵路表示,结合该地区内在建项目取土难、道路立交下挖排水难等问题,设计方案最终“以桥代路”来节约土地资源,全线桥梁比逾92%。同时,为保障建设时序,该线引入淮安地区与徐盐高铁合设淮安东站,采用了四线并行,同步设计、同步施工,设计师采用了线间距5.3米的非标预制双线简支箱梁的特殊设计,优化以后线间距比以往高铁线间距都要小。

贝莱德援引数据表明,中国经济增长正由投资驱动向内需消费驱动转型。上图中,黄色部分代表投资对GDP增长贡献,橙色部分代表内需消费对GDP增长贡献。2015年以来,尽管中间部分年份出现了反复,但整体趋势是,投资对经济增长的贡献在下降。

有趣的是,小米、阿里、玖富等大公司是这么想的。拿着上千万人民币,只有四五个人的小团队,也是这么想的。他们都在今年涌向印度,就像17世纪英国商人那样,这个东方古国遍地黄金。

小米联合创始人兼高级副总裁洪峰就表示,“我们看到印度消费贷款市场的巨大机遇,预计到2023年互联网贷款将达到1万亿美元。”

一家是贝莱德集团,管理资产规模超过7万亿美元(约合50万亿元人民币)。

对于部分城市完善人才购房政策,保利投顾研究院在接受中证君采访时指出,早前上海、南京、成都等都有类似的政策,近期广州新规有利于区域市场稳定,对房企而言存在局部的阶段性窗口机会。

在如此暴利的吸引下,刘少聪和朋友们也开始筹备一款超利贷产品,准备2019年春节后上线。

贝莱德表示,尽管中国在发展中会遇到挑战,但中国的经济为投资者绘就一幅富有增长力的投资蓝图。如果外商投资剔除中国,他们将错过这一市场的爆炸性增长潜力。

据了解,连镇高铁与徐盐高铁在淮安东站交汇,将呈“米”字型放射的铁路网布局,构建江苏省全域一体化发展新格局,成就“轨道上的江苏”奋进目标。(完)

而这次的复苏比以往更凶猛。潜藏地下的各家放贷公司,在明知违法的情况下反倒变本加厉,将现金贷升级成了超利贷,综合年化利率甚至超过1000%,远超监管整治前的利率水平。

“那如果印度市场在大批中国公司涌入后也像印尼一样被搞乱而加紧了监管,你们还有地方去放贷吗?”投中网问。

最重要的是,当地的法律对于贷款利率不能限制在低水平。国内放贷空间被堵死,最大原因就是监管规定贷款实际年化利率不能超过36%,超过即违法。而若想在36%利率下赚钱,小团队已没有空间,市场成为持牌金融机构和蚂蚁金服、腾讯等巨头的地盘。

在2017年12月监管严整国内现金贷后,行业一夜之间陷入谷底。过了不久,刘少聪也从供职的公司辞职。2018年10月,他发现沉寂了大半年的各种现金贷微信群,又开始活跃起来。买卖系统、流量、数据的甲方乙方又在群里发起了需求和广告。

人才购房优惠政策频出

《公约》是反腐败领域最具权威性和影响力的全球性法律文件,目前有186个缔约国。本届缔约国大会就《公约》履约、反腐败国际合作、资产追回、预防腐败、技术援助、反腐败问题特别联大等重要议题进行了审议和磋商。

“中国机会大到不可忽视”

黄埔区已经是近期广州第三个部分放松限购政策的辖区,也是第一放松限购政策的主城区,在此之前,广州市南沙区和花都区相继出台相关政策。

一家是建设银行,中国四大国有商业银行之一,市值超过1.8万亿元。

淡马锡由新加坡政府监管。截至今年1季度末,其投资组合价值达2310亿美元(约合1.6万亿元人民币)。淡马锡与中国银行业早有渊源。在建设银行、中国银行股份制改造并上市前,淡马锡均曾斥巨资入股。

翻译的价格也随着大量中国人的到来水涨船高。如今刘少聪要想在印度找到一个合适的翻译,月薪要1万以上,这比正常水平高了4000元。

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三、港澳居民在黄埔区范围内、在中新广州知识城工作的新加坡居民在中新广州知识城范围内购买商品住房享受与广州市户籍居民同等待遇。

7月20日,国务院金融稳定发展委员会办公室发布11条金融业对外开放措施(简称“国11条“),其中提出鼓励外资参与设立理财子公司。

该人士表示,三方将就具体细节进行进一步商讨,合资理财公司成立仍需监管审批。

贝莱德正在寻求新的盈利增长点,其认为中国业务将成为其未来增长的驱动力,与亚洲资管巨头淡马锡合作布局银行理财业务为其未来盈利增长开拓领地。

孟买的一家中国系统商告诉刘少聪,其月放贷额已达到10亿人民币。刘少聪怀疑这个数据有水分,但他认为长时间做下去,月放款额到10亿是可以做到的。而这个系统商,除了对接5家现金贷公司的产品外,自己也做了几个产品放贷。

“有啊,去巴西。”刘少聪回答。

存在局部阶段性窗口机会

12月20日,知情人士向中国证券报记者透露,这3大巨头日前签署非约束性的谅解备忘录,正在商议设立合资的理财公司。

不仅如此,监管加紧后,现金贷的逾期率也开始攀升。很多借款人看到政府对现金贷的严管,抱有侥幸心理决定不还款。据在印尼放贷的一位中国从业者对志象网所说,印尼现金贷行业在今年8月份的平均坏账率达到了15%。

虽然了解这些情况,刘少聪还是对印尼抱有一些幻想,想通过实地考察看印尼是否真的不再适合放贷。他11月下旬在雅加达待了四天,考察的结果是,一些现金贷公司的回款率只有40%。更重要的是,印尼的“盘子太小了,就只能做一两百万,多了做不了。”刘少聪告诉投中网,这意味着,现在小团队去印尼放贷,不仅很难赚钱,甚至还要亏钱。

这其实是游击队的玩法。而阿里、小米、玖富等正规军,已然要在印度大干一场。

这时刘少聪才真正意识到,在国内放贷的空间彻底被堵死了。而他和朋友们合伙的公司,产品没有上线,已经赔了将近400万。

南沙区是广州第一个出台规定部分放松限购政策的辖区,12月13日南沙区下发《关于进一步便利人才及港澳居民购买商品房的通知》,具体规定包括认定持有广州市人才绿卡、广州南沙人才卡A卡和B卡等的高端人才,可在南沙区范围内享受广州市户籍居民购买商品房同等待遇;港澳居民在南沙区范围内购买商品房享受与广州市户籍居民同等待遇等。

广州三辖区部分放松限购

但刘少聪判断错了。他没有等来复苏,身边却有不少合作过的人因为催收、数据等问题被公安逮捕。今年9月,大数据公司魔蝎、新颜、聚信立、同盾等涉套路贷被查,引发行业地震。10月,最高人民法院会同有关部门联合发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,详细规定了非法放贷的具体标准。按照这个标准,绝大多数的现金贷从业者都已违法。

晚了2年后,印度的现金贷市场似乎也要像印尼那样,被中国人做火了。

佛山市《关于进一步完善人才住房政策的补充通知》规定,在佛山市工作、具有本科及以上学历或中级工及以上职业资格的人才,首套购房不受户籍和个税、社保缴存限制。

11月,中山和佛山两地出台相关政策。中山市《关于对我市高层次人才、紧缺适用人才及全日制研究生购买首套自住住房实行贷款优惠政策征求意见的通知》规定,符合条件的人才两人公积金最高可贷160万元。

事实上,不仅是广东,中证君不完全统计,今年全国范围内已经有超过百地发布人才购房政策,从购房资格、公积金提取以及社保年限方面对人才进行了一定的政策倾斜。值得注意的是,10月以来,人才优惠购房的政策逐步蔓延至海南三亚市、江苏南京市六合区、上海市临港新区以及四川成都市天府新区等区域,这些地区楼市都曾领涨当地,在目前房地产调控不松动的当下,前述多个城市的调整引起公众关注。 

18日,中国代表团与联合国毒品和犯罪问题办公室共同举办“丝绸之路经济带”反腐败主题边会。卢希介绍了中国推进廉洁丝绸之路建设的探索与实践,强调中方愿与各方进一步织密织紧执法合作网络,为“一带一路”建设营造风清气正的环境。

在疯狂的景象之外,一些业内人士也表现出担忧。他们担心这些出海的中国现金贷公司,再一次因为贪婪和疯狂将东南亚又搞得一地鸡毛。果不其然,这种担忧在2019年成为现实。

最快的办法就只能是挂靠一家牌照方。像张令宸一样,牌照挂靠业务也多是中国人在做。但让刘少聪犹豫的是,在印度挂靠牌照方,放贷的资金也需要放到牌照方的账户上,不受自己控制。如果牌照方卷款跑路,他们就毫无办法。

这成为印度对中国出海群体的第一大吸引力。

贝莱德表示,中国是全球市场的重要力量,中国日渐增长的中产阶级数量和内需消费带来了巨大的商业机遇。目前外资持有中国股票的比例与中国经济的体量不匹配,外资依然严重低配中国。

该人士解释道,外方(贝莱德和淡马锡)计划持有合资公司的控股权,这一合资公司将面向中国境内投资者,开发在岸投资产品,将贝莱德和淡马锡在其他市场的经验和实践带到中国。三方讨论的合资公司的经营范围包括投资管理、咨询等。

不过,去印度放贷是他们已经决定好的。因为在房租和人力成本都很低的情况下,“试错成本很小”。毕竟,只要还想靠放贷赚钱,当下可选择的似乎只有印度。刘少聪预计大概准备两个月,春节后产品就能在印度上线。

除了场地,催收员的工资相比国内也要低很多。刘少聪了解到的是,一个德里本地人做催收,一个月工资在2000元左右。而催收团队基本就是在印度放贷所需的最主要人力了。

这对于小米、玖富等大公司来说,并不是很大的障碍,但像刘少聪一样急切想要落地赚钱的团队来说,他们等不及。

整个东南亚地区,印尼人口最多,其他诸如泰国、缅甸、菲律宾等地的市场太小,监管也在趋严。这种情况下,东南亚放贷受阻,人们开始将目光投向印度。

印度则刚好具备了这些条件。

《通知》显示,经区认定的在黄埔区连续工作半年以上的各类人才,可不受户籍限制,在黄埔区范围内购买1套商品住房。除各类人才外,在黄埔区工作,持有广州市人才绿卡或经区认定的杰出人才、优秀人才、精英人才、名校(园)长、名教师、优秀医学专家、黄埔工匠,其父母、配偶父母、成年子女均可在黄埔区范围内购买1套商品住房。

要通过现金贷赚取暴利,首先市场人口基数要大,这样放贷的规模才能更高,利润自然也会高;其次是当地互联网尤其是移动互联网的普及率要足够,线上放贷不需要见到人,所以信息的获取、风控等都需要用户的数据来做支撑。

除了目前商议的合资理财公司,贝莱德也在筹备申请独资公募基金牌照。

不过,这个庞大的万亿美元市场虽然拥有诸多利好,比如房租和人力的成本很低,实际高利率也不违法,但在印度放贷获得“暴利”的一个重要前提是投入资本要够多,“1000(万)以下你就不要想来这玩。”刘少聪说。

出海不是新鲜事。早在2016年,中国移动互联网领域的创业者和投资人就开始进军东南亚,试图抓住被称为“五年前的中国”的广阔市场,再造一批东南亚的BAT、TMD。那时的中国,互联网人口红利已经见顶,增长不再疯狂。

房地产信息综合服务商克而瑞表示,可以预见的是,稳定将是下一阶段房地产调控政策主基调,继续坚持“房住不炒”的定位,落实一城一策、因城施策的长效调控机制,夯实城市政府主体责任,切实把稳地价、稳房价、稳预期的目标落到实处。

一、经区认定的在黄埔区连续工作半年以上的各类人才,可不受户籍限制,在黄埔区范围内购买1套商品住房。

12月20日,广州市黄埔区住房和城乡建设局、广州开发区建设和交通局下发《关于完善人才住房政策的通知》,为进一步优化营商环境,促进经济高质量发展,加快推进产业和人才聚集,着力解决人才关心的购房问题,完善了人才住房政策,具体包括三个方面的内容:

而在印度放贷,目前法律针对NBFC(非银行金融公司)的贷款年化利率并未明确,行业默认的上限是48%。但平台可以通过设置服务费、支付费等利息以外的费用,能将实际贷款利率增加到300%-400%,和2017年现金贷在中国巅峰时期的利率水平相当。

自今年6月份首批银行理财子公司开业后,目前已有6家国有大行、3家股份制银行共9家银行理财子公司开业,年底银行理财子公司获批正在“加速”。拟设立理财子公司及获准筹建的银行数量已逾20家。贝莱德、淡马锡和建行商议合资理财公司为银行理财行业甚至大资管行业带来了想象空间。

设计团队在淮安东站准备搭乘首列高铁。王舒 摄

根据Counterpoint的报道,小米2019年三季度在印度智能手机市场的份额为26%,连续9个季度占比第一。拥有庞大用户量的小米,同样也把给国内手机用户放贷的模式复制到了印度。12月初,小米在印度正式推出贷款服务“小米信贷”。在此前的测试阶段,小米就已经放出了将近3000万人民币的贷款。